1. Kredito fondas
Vielos perdavimas (t/t):
Tai yra komercinis kreditas, o sandoris priklauso nuo pirkėjo ir pardavėjo pasitikėjimo santykių. Bankas veikia tik kaip tarpininkas lėšų pervedimui ir neprisiima atsakomybės už mokėjimo garantiją.
Kreditas (L/C):
Tai yra banko kreditas. Išleidžiantis bankas pardavėjui teikia mokėjimo pažadą savo kreditiniu. Net jei pirkėjas įsipareigoja, bankas vis tiek turi mokėti mokėjimą, kai dokumentai atitinka reikalavimus.
2. Rizikos paskirstymas
Vielos perdavimas (t/t):
Pardavėjo rizika: Jei po t /T (grynieji pinigai) pardavėjas rizikuoja, kad pirkėjas atsisako mokėti arba atidėti mokėjimą.
Pirkėjo rizika: Jei naudojamas prieš T /T (iš anksto mokėjimas iš anksto), pirkėjas gali susidurti su pardavėjo nevykdymo rizika.
Kreditas (L/C):
Maža rizika: Bankas dalyvauja garantijoje, jei pardavėjas pateikia dokumentus pagal kredito akcijos sąlygas (pvz., Komunikacijos, sąskaitos faktūros ir kt.), Galite gauti mokėjimą, o pirkėjo riziką atsisakyti mokėti bankas.
3. Mokesčiai ir išlaidos
Vielos perdavimas (t/t):
Mokestis yra mažas, paprastai 0. 1-1% perkeltos sumos, įskaitant banko mokesčius ir telekomunikacijų mokesčius. Tačiau dėl didelių pervedimų gali sumažinti faktinę sumą dėl tarpinio banko mokesčių išskaitymo.
Kreditas (L/C):
Išlaidos yra didelės, o išsamios išlaidos gali siekti 2% -4% operacijos sumos, įskaitant atidarymo mokestį, pakeitimo mokestį, pranešimo mokestį ir dokumento audito mokestį.
4. Operacijos proceso sudėtingumas
Vielos perdavimas (t/t):
Procesas yra paprastas, tik pirkėjas turi siųsti mokėjimo instrukcijas per banką, o lėšos greitai gaunamos (paprastai 1-3 darbo dienos), be sudėtingo dokumento audito.
Kreditas (L/C):
Procedūros yra sudėtingos, todėl reikia griežtai laikytis vienodų dokumentinių kreditų (UCP600) papročių ir praktikos. Procedūros apima:
1. Pirkėjas taiko L/C ir moka užstatą.
2. Pardavėjas pateikia prekes ir pateikia dokumentus (pvz., Komunikacijos vekselius, draudimo polisus ir kt.), Kaip reikalauja L/C.
3. Bankui reikia maždaug 15-30 dienų, kad patikrintų, ar dokumentai yra „nuoseklūs dokumentuose ir tik nuoseklūs“.
5. Taikymo scenarijus
Vielos perdavimas (t/t):
• Ilgalaikis bendradarbiavimas ir aukšto pasitikėjimo klientai.
• Maži ir vidutiniai užsakymai arba avarinės operacijos.
• Šalys, turinčios laisvą mainų kontrolę (pvz., Europos ir Amerikos rinkos).
Kreditas (L/C):
• Didelių operacijų pirkėjai ir pardavėjai ar pradinis bendradarbiavimas.
Didelės rizikos regionai (pvz., Afrika, Viduriniai Rytai) arba pramonės šakos, turinčios griežtus dokumentacijos reikalavimus (pvz.
• Scenarijai, kuriems reikalinga finansavimo parama (pvz., Kreipimasis į supakuotą paskolą pagal akredityvą).
6. Kiti pagrindiniai skirtumai
Dokumentų apdorojimas:
• Vielos perdavimui nereikia pateikti prekybos dokumentų, tik informacijos apie sąskaitą.
• Kredito akmens yra dokumentas, o bankas apžvelgia tik dokumento, kuris neturi nieko bendra su tikromis prekėmis, laikymąsi.
Lankstumas:
• Vielos perdavimą palaiko įmokos (pvz., 30% iš anksto +70% likutyje).
• Kredžimo sąlygos yra fiksuotos, o pakeitimas derasi dėl abiejų šalių ir sumokamas pakeitimo mokestis.
SUM UP
Pasirinkite „Wire“ perdavimas: tinkamas įmonėms, turinčioms tvirtą pasitikėjimo pagrindą, mažą operacijų sumą ar laiko jautrumą.
Pasirinkite Kredito vertę: Tinka didelės rizikos operacijoms, dideliems užsakymams ar scenarijams, kuriems reikalingas banko kredito patvirtinimas.
Praktiškai hibridinis mokėjimas (pvz.
